Инвестированием занимаются для получения дополнительного заработка от имеющихся средств. Но перед вложением необходимо ознакомиться с нюансами процедуры и основными способами увеличения капитала.

Что важно знать об инвестициях

Перед тем, как начинать инвестировать деньги, даже небольшие, необходимо знать следующие правила:

1. Для инвестиции необходимо использовать только собственные свободные средства. При острой необходимости в деньгах ни в коем случае нельзя вкладывать их в любое предприятие. Тем более нельзя брать займы и кредиты, так как при неблагоприятном стечении обстоятельств деньги вернуть не получится. Инвестиции – это риск, поэтому абсолютной гарантии в том, что средства хотя бы вернутся – нет. Возможность потери денег будет в любой инвестиции, даже если имеется высокая гарантия, как у банковских вкладов.
2. Перед инвестицией необходимо подсчитать риски и возможный доход от вложения. В большинстве случаев доходность прямо пропорциональна риску. Но перед тем, как вкладывать свои средства, необходимо оценить эту идею на основании четырех параметров: доходность, риск, срок окупаемости, минимальная планка для инвестиций. После чего необходимо рассмотреть конкретные плюсы и минусы дела, куда вкладываются деньги.
   

   График риска и доходности

3. Потребуется диверсифицировать вложения, что позволит уменьшить общий риск. Разделение должно производиться по частям, обратно пропорциональным рискам. Если большинство средств вложить в сферу с высоким доходом, то это повлечет за собой высокие риски полной потери денег. Вложения должны быть разделены на три группы: консервативные 50% (недвижимость, драгоценные металлы и другие постоянно дорогостоящее имущество), умеренные 30% (проекты, оцениваемые с шансами 50/50), агрессивные 20% (нестабильная сфера, но с потенциально высокой доходностью).

Инвестиции – это управление риском, а не получение максимальной прибыли. Главное, чтобы вложенные средства не были потеряны. Если человек еще не занимался инвестициями, то ему стоит начать с небольших сумм, избегая рискованных активов.

Куда лучше вложить деньги

Банковские вклады и накопительные счета

Таким типом инвестиции может воспользоваться любой человек. Для этого потребуется просто сделать вклад в любом российском банке, где ставки начинаются от 6% и заканчиваются 8%. Несмотря на постепенное снижение ставок, такое вложение остается самым простым способом получения дивидендов.

Разновидностью вклада стали накопительные счета или цели, доступные для каждого владельца дебетовых карт. Удобством такого метода является доступность съема средств со счета без потери процентов, но сама ставка на «цели» ниже стандартно банковского вклада: от 2% до 6%.

Проблемой является только отзыв лицензий у банков второго эшелона. Они пытаются завлечь к себе клиентов при помощи высоких процентов по вкладам. Крупные суммы в такие банковские учреждения лучше не вкладывать, так как высока вероятность потерять свои средства.

Государство страхует только 1 400 000 рублей. Любое превышение этого порога уже будет чистым риском, который не будет застрахован.

Чтобы вложить небольшую сумму и быть уверенным в том, что деньги не будут потеряны, можно воспользоваться услугами «Тинькофф банка» или «Альфа-банка». А вот куда стоит инвестировать деньги в большом количестве в крупные банки, представленные на финансовом рынке уже не один год: «Сбербанк», «ВТБ 24» и другие.

Недвижимость

Недвижимость – это один из активов, который никогда не подвергается инфляции. Поэтому именно такое вложение средств лучшим, куда можно инвестировать крупную сумму денег.

Чтобы получать заработок на недвижимости пользуются тремя основными способами:

1. Покупка квартиры до этапа отделки. Так можно приобрести квартиру в неплохом районе до окончания строительства. Когда объект будет сдан, то собственник сам проводит ремонт, после чего продает квартиру за повышенную сумму, которая будет равна стоимости на рынке.
2. Покупка недвижимости и ее дальнейшая сдача в аренду. Лучшим этот вариант будет в крупных городах и курортных зонах. При желании сдавать квартиры лучше всего обратить внимание на однокомнатные варианты.
3. Субаренда. Способ подразумевает аренду квартиры с ее последующей пересдачей по более высокой цене. Доход приходит от разницы сумм. Плюс метода – отсутствие необходимости большой суммы для покупки недвижимости.

Аналогично можно действовать не только с жилыми помещениями, но и с коммерческой недвижимостью. Торговые точки, офисы и склады – это помещения, которые пользуются высоким спросом. Заработок от аренды можно сделать пассивным доходом, если выкупить несколько площадей и сдавать их.

Главным минусом является необходимость наличия достаточной суммы для покупки недвижимости. А вариант с субарендой принесет не такой большой заработок, как сдача собственного помещения.

Акции

Акции можно отнести к спекуляции, а, чтобы заработать на ней, необходимо действовать с умом. Получение дохода от акций может основываться на купле-продаже на бирже или получении дивидендов.

Чтобы правильно инвестировать деньги в акции, потребуется следовать своей стратегии и учитывать реальные риски. Одной из самых безопасных тактик считается купля акций на сильно растущем тренде после отката цены. В пример можно поставить одного из самых успешных инвесторов – Уоррена Баффета, который также старается делать упор на акции перспективных компаний, цена акций на которые немного снизилась.

Этот метод подразумевает на получение большой моментальной прибыли, а заработок на расстоянии с маленьким риском, но постоянными дивидендами от деятельности. Увеличенный заработок можно получить, если проводить торговлю с использованием кредитного плеча. Но при получении денег в займ необходимо учитывать возрастание рисков, поэтому подходить к делу потребуется с большим вниманием и умом, предполагая все возможные пути потери средств.

Довольно простой в плане вложении средств считается инвестирование на длительный срок. В таком случае необходимо выбрать акции перспективных компаний, которые покупаются и остаются в пакете у трейдера на срок от нескольких месяцев до нескольких лет. Ярким примером роста стоимости компании является Google, чьи акции подорожали вдвое.

Чтобы использовать метод длительного инвестирования, стоит открыть индивидуальный инвестиционный счет в одном из крупных банков страны, как «Сбербанк». Плюсом ИИС является возможность получение налогового вычета при условии, что срок инвестиции превышает три года.

Акции крупных компаний будут бояться только одного – финансового кризиса. Остальное время будет приносить от инвестиций только прибыль.

Разновидностью инвестирования денег под ежедневные проценты являются группы акций. Примеры подобных вложений:

• PTC;
• S&P500;
• NASDAQ.

При отсутствии времени, желания или навыков, свои средства можно передать под управление профессиональному инвестору, который будет самостоятельно распоряжаться предложенным капиталом для получения прибыли.

Облигации

Облигации – это один из простейших способов для инвестирования средств. Отличием от банковских вкладов является увеличенная ставка.

Облигациями пользуются компании или правительство для привлечения средств извне. Так ежегодно в банках «Сбербанк» и «ВТБ 24» можно приобрести облигации от государства, которые принесут доход соразмерный сроку вклада.

Облигации позволяют вкладывать даже большие суммы средств, так как защита от потери средств выше, чем в банковских вкладах.

На рынке можно встретить «мусорные облигации». Под таким названием подразумеваются те вклады, которые на бумаге приносят сотни процентов прибыли, но на деле в таких мероприятиях сильно увеличивается риск потери средств без возможности их возврата.

Форекс

Форекс представляет собой рынок, где проходят покупка и продажи валюты. Для торговли могут использоваться банки или специальные брокеры, где действует пониженная комиссия.

Чтобы использовать Форекс в качестве источника заработка, можно управлять своими средствами самостоятельно или доверить их профессиональному трейдеру.

Если был выбран способ торговли собственными силами, то вначале потребуется получить достаточный опыт и знание рынка. Если пытаться получать заработок без наличия этих важных составляющих, то получится только потерять средства.

Торговля должно осуществлять на основании определенной стратегии, которой необходимо придерживаться на протяжении долгого времени, что на дистанции позволит получить прибыль. В противном случае все торги будут попыткой угадать исход событий.

Чтобы придерживаться выбранной стратегии, потребуется иметь выдержку и контролировать свои эмоции. Только так Форекс станет источником заработка.

Порог вхождения в торговлю низок – достаточно одного доллара. Инвестиции в подобном объеме потребуются для того, чтобы набраться опыта и понять, как работает рынок. А чтобы получать заработок, нужен более высокий депозит – от 100 000 рублей и выше. Первые месяцы доход будет составлять около 10%, что кажется небольшим размером, но на дистанции профит от торговли будет только увеличиваться.

Одной из самых популярных и достаточно эффективных стратегий торговли является Price Action, информация о которой есть в любом учебнике трейдера.

ПАММ-счета

ПАММ-счета и ПАММ-портфели – это способ передачи средств под управление другому человеку, который будет самостоятельно вести торговлю. Такой метод подойдет для тех, кто не может или не хочет разбираться в тонкостях работы финансового рынка.

Чтобы уменьшить риск потери средств, необходимо разделить имеющуюся сумму для инвестиций более чем на 5 частей, которые будут отданы под управлением разным лицам.

Сам трейдер, который берет деньги под управление, заинтересован в получении прибыли, так как заработок для его клиента ведет за собой вознаграждение.

Оценка ПАММ портфелей и счетов основывается на трех основных параметрах:

• возраст счета или портфеля;
• предыдущая доходность;
• средства, данные на управление другими лицами.

Но не каждый счет или портфель будет таким же доходным, как и в прошлом. Именно поэтому и необходимо разделять имеющиеся средства на несколько трейдеров.

От инвестора потребуются не только средства, ему придется отслеживать деятельность каждого трейдера и избавляться от тех управляющих, которые не могут принести прибыль на протяжении длительного периода.

Если инвестор располагает крупным начальным капиталом, то для торговли стоит выбрать крупных брокеров, как «Финам» или «БКС», который также предлагают возможность доверительного управления. Так на «Финам» минимальный размер средств, отдаваемых под управление, составляет 300 000 рублей. Несмотря на размер брокера, он не сможет дать полной гарантии в получении дохода.

Свой партнерский бизнес

Бизнес не всегда должен забирать большое количество времени. Примером является автоматизированный бизнес или инвестиции в другой проект. Еще одним вариантом развития будет покупка действующего дела или открытия франшизы.

При открытии своего дела размер начального капитала практически не будет влиять на возможность заработка. Главное в бизнесе – желание получать заработок и стремиться к развитию.

При открытии бизнеса следует основываться на трех советах:

1. Вложения в бизнес могут быть минимальные, что отлично подходит для первого опыта в сфере предпринимательства. Если авантюра не удастся, то инвестор практически ничего не потеряет.
2. В сфере работы бизнеса не должно быть крупной конкуренции.
3. Сфера услуг лучше всего подходит для открытия маленького бизнеса.

Паевые инвестиционные фонды

Паевые инвестиционные фонды управляют средствами вкладчиков, распределяя их по акциям, облигациям. Чтобы стать вкладчиком ПИФ потребуется приобрести долю в фонде. Деятельность организации напрямую повлияет на прибыль или убыток инвесторов.

ПИФ – это законодательно регулируемая организация, которая не может работать с активами, где наблюдаются высокие риски. Это позволяет им быть более защищенными для вкладчиков при сравнении с брокерами. Но безопасность напрямую повлияет на размер заработка: доход составляет около 15-30% в год.

Но при сравнении ПИФ с облигациями и вкладами, первые оказываются чаще убыточными, так как не дают гарантии получения прибыли. Чтобы стать инвестором потребуется вложить от 1 000 рублей. Покупка паев возможна через любые банки, например, «Райффайзен» или «ВТБ».

Для уменьшения возможности потери средств, здесь, как и с ПАММ-счетами, следует разделить средства по нескольким паям. А перед инвестицией нужно ознакомиться с отзывами от других клиентов ПИФ, чтобы сложить впечатление о фонде.

Микрофинансовые организации МФО

Каждая МФО нуждается в дополнительном притоке денег, который обеспечивается за счет инвесторов со стороны. Законодательством установлен минимальный порог, при котором можно инвестировать деньги – 1 500 000 рублей. В зависимости от срока вклада будет определяться процентная ставка. Но возможность получения дохода около 12-30% влечет за собой повышенные риски, в сравнении с вложениями в банк.

При желании использовать такой метод заработка необходимо в обязательном порядке выбирать только те компании, которые действуют на рынке несколько лет.

Драгоценные металлы

Чтобы вложить средства с максимальной надежностью, стоит выбрать покупку драгоценных металлов. Лучшим периодом вложения считается финансовый кризис.

Покупка металлов возможна в любом банке или у брокеров. Несмотря на возможность заработать, такие вложения является способом сохранения средств, а не увеличения капитала.

Криптовалюты (биткоин)

Криптовалюты постепенно теряют свою актуальность, подтверждением чему является курс Биткоина, который продолжает падать на протяжении нескольких месяцев. Если раньше вложения в криптовалюту были оправданными, то сегодня заниматься децентрализованной валютой можно только в качестве развлечения. Биткоин и альтернативные коины слишком нестабильны, чтобы пытаться получать какой-то заработок, тем более потребуются знания и опыт. Но даже при их наличии трейдер крипты не сможет точно сказать, что именно произойдет с валютой через пару дней.

Интернет-проекты (онлайн-бизнес)

Проекты в интернете делятся на несколько типов:

1. Сайты. Для заработка сайт необходимо наполнять интересным контентом, который будет привлекать пользователей. Доход начнет поступать примерно при 1 000 посетителей в сутки. Размер заработка будет зависеть от тематики сайта.
2. Страницы в социальных сетях. Собирая публику при помощи постов, через некоторое время можно будет начинать продавать рекламу. У действующих страниц более чем с миллионом подписчиков стоимость одного рекламного поста начинается от 2 000 рублей.
   

   Зарабатывать можно в любой из существующих социальных сетей

3. СРА партнерки. Заработок будет напрямую зависеть от количества переходов по уникальной ссылке и дальнейшего заказа предлагаемой услуги или товара.
4. Онлайн-сервисы. Создание собственного сервиса – достаточно трудное дело, так как нужно выбрать нишу и привлечь аудиторию. В последнее время часто открывались обменники валют, которые зарабатывают на комиссиях.
5. Приложения для смартфонов. Сегмент рынка, который может принести большой заработок, если разработанное приложение будет пользоваться спросом. При этом не обязательно самостоятельно заниматься его разработкой, можно нанять специалиста на бирже фриланса, который воплотит идею в реальность.

Венчурные фонды инвестиции

Венчурные фонды используют средств вкладчиков только для инвестиции в стартапы. Благодаря этому доходность инвестиций может достигать тысячи процентов. Но нужно понимать, что лишь 10-20% из всех стартапов реализуются и окупаются, остальные остаются незаконченными или провалившимися.

Но возможность крупного профита сохраняется, если инвестировать деньги в любой стартап. Примером является компания Apple, которая начинала свой путь именно с венчурных инвестиций. За два года вкладчики увеличили свой капитал в 5 тысяч раз.

Предметы искусства

Произведения искусства являются той отраслью, дающей эстетическое наслаждение, на которое многие готовы тратить миллионы. Плюсом является то, что произведения не подвергаются инфляции и на них не отражается финансовый кризис. Но для реализации вложений потребуется разбираться в искусстве. А главным минусом будет выступать необходимость крупного капитала, который может быть реализован только спустя 10-20 лет.

Знания и собственное развитие

Самым выгодным вложением являются инвестиции в свои знания. Именно опыт и полученные навыки будут инструментом для заработка денег. Знания позволят не только заработать деньги, но и преумножить их другими путями. И это направление, куда можно инвестировать даже небольшую сумму денег, и она сможет окупиться в несколько сотен раз.

Советы экспертов

Финансовая подушка

Перед инвестициями необходимо подготовить финансовую подушку. Под термином подразумевается наличие средств для проживания в течение полугода без привлечения дополнительных денег извне. До момента появления такой подушки нельзя начинать инвестировать деньги.

Контроль рисков при вложении денег

Риски являются главным камнем преткновения для любого инвестора. Любое мероприятие по вкладу средств должно основываться на расчете рисков, а не на размере получаемой прибыли. Намного проще получить стабильный, но малый доход с низкими рисками, чем единовременно стать обладателем крупной суммы, но с малой долей вероятности.

Диверсификация

Все средства должны быть разбиты по разным способам инвестиций. Это позволит сохранить деньги даже при неудаче одного из путей вложений. Исключение являются только банковские вклады, которые страхуются на государственном уровне.

Поиск соинвесторов для выгодного вложения денег

Поиск соинвесторов позволит выгодно вложить деньги и получить доход. Такой способ необходим для участия в крупных проектах, когда финансирования от одного человека будет недостаточно. Но из-за этого будет поделен получаемый доход по равным частям, в соответствии с суммой инвестирования.

Как хранить деньги, чтобы не обесценились

Основным способом сохранения средств является инвестиция в валюту. Американский доллар и евро считаются более стабильными валютами, нежели российский рубль, который постоянно переживает скачки из-за нестабильной ситуации в стране.

Но если такой способ кажется слишком опасным, то можно воспользоваться вкладами в банках под процент.

Ошибки инвестирования

Каждый начинающий инвестор допускает следующие ошибки:

1. Спешное принятие решения. Перед инвестированием необходимо оценить все за и против.
2. Отсутствие навыков в формировании портфеля и капитала. После получения первой прибыли необходимо правильно распределять средства и использовать их для получения новых средств.
3. Чужое мнение. При наличии средств для инвестиции нельзя полагаться на мнение чужого человека.

Куда не стоит вкладывать деньги, чтобы не прогореть

Несмотря на обещаемые горы денег, средства никогда нельзя вкладывать в казино, финансовые пирамиды и незаконные проекты. Все эти виды инвестиций являются заведомо проигрышными.