Договор обязательства по возвращению денежного долга между гражданскими лицами может заключаться в различной форме, но письменная обеспечит наибольшую базу доказательств и юридическую силу договоренности. Тогда возврат денег с нерадивого должника по расписке произойдет в полном объеме, так как документ будет доказательством произошедшего ранее займа.

Какую роль играет расписка при возврате долга

Расписка – это документ, составленный собственноручно заемщиком в произвольной форме, но с обязательным указанием на факт займа и его размера. В конце документа должна стоять подпись должника.

Чтобы не возникало сомнений в подлинности документа, лучше составлять его в присутствии свидетелей, которые также его подписывают, а также нотариально заверять.

Совет! Если нет уверенности в возврате средств, и чтобы не терять дружеских / родственных связей, лучше вообще не давать денег. Но даже если факт займа произошел, то лучше все документально оформить и закрепить печатью нотариуса.

При наличии расписки можно легко истребовать долг, а в случае обострения ситуации, с ней доступно пойти в суд, где она послужит основной уликой существования долга.

Какими способами можно вернуть долг по расписке – 3 основных способа

Согласно законодательству, расписку можно использовать несколькими способами для возврата долга.

Способ 1 – Вернуть долг без суда

Данный способ подразумевает предъявление претензий заемщику с указанием на истекший срок возврата. Если должник не реагирует на подобные убеждения, можно прибегнуть к огласке нечестных действий или к общению с родственниками, которые должны воздействовать на него. Но при этом важно соблюдать черту дозволенного, нельзя чтобы сила убеждения перерастала в угрозы, так как это противозаконно и обеспечит должника возможностью жаловаться на кредитора в правоохранительные органы.

Важно! Данный способ является самым приемлемым, особенно если все усилия приносят положительные плоды. Он дает возможность сберечь нервы и средства, расход которых в процессе судебных заседаний неимоверный.

Способ 2 – Взыскать задолженность через суд

Такой способ дает больше результатов относительно возврата долга, тем более, что, имея на руках официальный документ, составленный собственноручно должником, заемщик сможет предоставить доказательства суду своей правоты. Здесь придется запастись терпением, силой воли и временем.

Способ 3 уступить права требования третьим лицам

Чтобы пройти всю процедуру переуступки, необходимо:

• изначально пройти судебное разбирательство относительно признания долга;
• отдать коллекторскому агентству до 50% за его услуги, то есть продажа долга происходит по факту за половину его стоимости.

Если такое положение дел устраивает, тогда можно приступать к началу процесса.

Как вернуть долг по расписке через суд

Способ как вернуть долг, не уплаченный должником, по расписке через суд состоит из нескольких последовательных шагов от подготовительных работ до получения денег.

Шаг 1 – Выясняем позицию должника

Перед обращением в суд важно пообщаться с должником и попытаться разобраться, почему он так себя ведет, в чем причина его несостоятельности или отказа в возврате денежных сумм, принадлежащих не ему.

И только если должник откажется давать разъяснения или вообще будет скрываться от кредитора, тогда можно обращаться в суд, так как он окажется единственным способом решения проблемы.

Шаг 2 – Направляем претензию

Далее необходимо составить претензию в письменной форме относительно возврата долга. Должник может на нее не ответить и не реагировать, но она является частью предсудебных приготовлений.

Документ составляется в произвольной форме, так как унифицированного варианта не существует, но его структура должна быть примерно следующей:

• информация о заемщике;
• данные о расписке;
• взятая сумма к возврату с процентами;
• истекшая дата возврата;
• дата составления претензии.

Важно! Отправлять претензию необходимо заказным письмом, что даст возможность получить уведомление о доставке послания адресату.

Шаг 3 – Составляем исковое заявление

Обращение в суд требует соблюдения всех формальностей, в частности, иск должен соответствовать нужной форме с соблюдением структуры, и содержать следующую информацию:

• наименование судебного органа;
• ФИО должника и кредитора, а также их реквизиты и контакты;
• сумма к получению с должника, при этом в нее можно включить не только проценты, но и издержки на юристов и судебное разбирательство;
• перечень документов, которые выступают в качестве доказательства о существовании долга.

Важно! В процессе составления иска важно ссылаться на соответствующие статьи законодательства, использовать деловой и сухой стиль без эмоций, кроме этого важно кратко, но доступно изложить суть дела.

Шаг 4 – Оплачиваем госпошлину за рассмотрение дела в суде

Оплата госпошлины в процентном соотношении от требуемой суммы к возврату. Примерный размер можно рассчитать на онлайн-калькуляторе любой юридической фирмы.

Фиксированная госпошлина взимается, если нет оценки иска.

Шаг 5 – Отправляем необходимые документы

К иску следует приложить дополнительные документы, которые будут свидетельствовать о наличии долга, в частности расписка должника, а также переписка и претензия.

Нужно вложить в пакет документов квитанцию об уплате госпошлины и копию иска. При использовании услуг юриста нужно, чтобы была доверенность на ведение дел.

Шаг 6 – Ожидаем решения суда

Ожидание решения может длиться как 5 дней, так и несколько месяцев, в любом случае длительность процесса зависит от обстоятельств дела.

Если предусматривается классический судебный процесс, тогда заседаний может быть несколько и рассмотрение дела будет затянуто на несколько месяцев.

При использовании приказного производства весь вопрос решится в течение недели.

Шаг 7 – Получаем денежные средства

После получения исполнительного листа необходимо отправиться к судебным приставам. Они должны начать процесс взыскания, если же с их стороны нет реакции, нужно жаловаться в прокуратуру.

В случае отсутствия средств со стороны должника в отведенное судом время, приставы накладывают на его имущество арест до исполнения им обязательств. Взыскание имущества применяется в самом последнем случае.

Кто оказывает помощь в возврате долга по расписке

Если кредитор не имеет желания самостоятельно решать проблему, он может обратиться в юридическую компанию, которая после подписания договора приступит к делу.

Изначально будут собраны все факты и информация относительно должника. Дальше проведена процедура досудебного урегулирования вопроса по возврату средств, переговоры с должником и предъявление претензий. Если ситуация не решиться, тогда специалисты компании обратятся в суд и получат решение относительно взыскания долга.

Сейчас существует множество таких компаний, но обращаясь к ним важно проверить их репутацию и количество выигранных ими дел, разрешительные документы на деятельность, чтобы не попасть в руки мошенников.

В таком деле, как одалживание средств, лучше изначально обращаться к юристу, который поможет грамотно составить саму расписку. Откорректирует все ее пункты и самое главное проследит, чтобы были внесены важные детали, такие как:

• данные сторон;
• реквизиты и контактная информация;
• одалживаемая сумма, дата возврата.

Также юрист побеспокоится о присутствии свидетелей при передаче средств, что является вторым важным пунктом выдачи займа.

В случае возникновения проблем с возвратом задолженности он обеспечит решение вопроса, таким образом, чтобы не пропустить период исковой давности в 3 года, так как после истечения этого периода обратиться в суд не преставится возможным.

Частные случаи

Передача исполнительного листа судебным приставам должна поставить точку в усилиях кредитора, так как все необходимое он выполнил, теперь дело за работниками ФССП. Но на деле это совсем не так, ведь могут возникнуть различные частные случаи, препятствующие взысканию средств или имущества должника, и нередко кредитору, чтобы вернуть свое, приходится участвовать в данном процессе.

Должник скрывается

Чтобы получить средства, служба ФССП должна проинформировать должника о начале производственного дела:

• связаться с ним по телефону или встретиться, чтобы потребовать появления под роспись в УФСС;
• в случае отказа появляться нужно пройти по его месту жительства, собрать о нем всю информацию, провести расследование;
• при отсутствии результатов подать в розыск.

К розыску ответчика будут привлечены правоохранительные и антикоррупционные органы, органы внутренних дел.

Но все это стоит свеч, если должник имеет подтвержденное имущество. Если поиски не принесли результатов, тогда производственное дело приостановится. Поэтому кредитор часто самостоятельно разыскивает должника.

Если у должника ничего нет

Если приставы проверили информацию о должнике и поняли, что у него ничего нет, они делают запрос по месту работы официальной. К запросу прикладывается исполнительный лист и с должника начинают удерживать в счет ФССП до 50% дохода – больше в РФ согласно законодательству, удерживать не могут.

Если же должник не работает официально и не имеет имущества, тогда действия другие:

• Приставы делают запросы в самые крупные федеральные и региональные банки на выявление счета должника, при его наличии счет арестуют, а все средства с него списывают в счет долга. Сам счет могут на сумму взыскания ввести в минус.
• Если счет открыт для получения пособия или субсидии, то списывать эти средства нельзя.
• Если же нет и счета, тогда приставы вправе пройти по месту жительства должника и арестовать бытовую технику или драгоценности.
• Накладывается запрет на выезд должника за границу до полного погашения долга.

В целом, взыскать долг с должника, у которого нет ни работы, ни счетов, ни имущества сегодня достаточно проблематично, особенно когда заработал закон о банкротстве.

Должник признан банкротом

Согласно п. 3 ст. 213.28 Закона «О банкротстве», должник, признанный банкротом, полностью освобождается от своих обязательств, это же касается и тех кредиторов, которые не участвовали в процессе над должником, когда его долги реструктуризировались или, продавалось имущество.

Важно! Новые требования крайне изменили ситуацию, ранее кредитор, не участвовавший в процессе над юрлицом мог после заявить о своих требованиях и взыскивать долг согласно нормам. Но теперь если он не успел поучаствовать в процессе – останется ни с чем.

Если человек умер

Согласно ст. 1175 ГК РФ, долги наследодателя переходят к наследникам, которые приняли имущество и обязаны их выплатить пропорционально принятой массе наследства.

То есть все наследники несут солидарную ответственность по долгам умершего. Предъявлять претензии к новым владельцам имущества можно после совершения процедуры правопреемства, при этом важно приложить к документу все доказательства существования долга.

Сложнее будет, если умер должник, у которого нет ничего, тогда наследство он никому не передал, а значит и долги требовать не будет с кого.

Заключение

Начиная мероприятие по возврату долга, заемщику следует задаться вопросом, как вернуть свои деньги по расписке без суда – так как это самый оптимальный способ решить сложившуюся ситуацию. При этом важно соблюдать нормы законодательства, чтобы попытка договориться не была расценена как вымогательство.

Если же мирным путем получить свое не выходит, необходимо заручиться помощью опытных юристов и обращаться в суд, соблюдая все этапы процедуры.