Банковские карточки активно применяются жителями России для расчетов в обычных магазинах и на сайтах в интернете. Они позволяют повысить безопасность и удобство платежей. Но перед каждым владельцем регулярно встает вопрос о том, как положить на карту деньги.

Если раньше почти единственным вариантом пополнения было внесение наличных в кассу кредитной организации, то сегодня банки предлагают множество способов проведения данных операций.

О банковских картах

Банковские карты удобный расчетный инструмент. Они принимаются к оплате в большинстве торговых точек и онлайн-магазинов. При этом клиент может пользовать для расчетов собственными деньгами или кредитными средствами в зависимости от типа используемой карточки.

Пластик призван повысить безопасность и удобства платежей. При его использовании нет необходимости думать о сдаче, а проведение платежа занимает буквально несколько секунд. Хотя в России применяться платежные карты стали активно менее 25 лет назад, они все чаще заменяют наличные.

Для повышения лояльности к своим карточным продуктам банки активно развивают различные бонусные программы, позволяющие экономить на повседневных покупках, а для премиальных клиентов предлагаются специальные условия на различные дополнительные сервисы (например, бесплатная страховка при зарубежных поездках).

Как положить наличные деньги на свою карту

Дебетовый пластик надо пополнить до момента совершения операции, а на кредитку деньги нужно вносить для погашения задолженности. Для большинства людей удобней всего вносить наличные. Банки принимают их различными способами:

• через банкоматы;
• в кассах;
• через терминалы;
• в партнерской сети (салоны связи, крупные магазины техники).

Удобный способ внесения средств каждый человек выбирает для себя самостоятельно с учетом тарифов. В некоторых кредитных организациях могут быть представлены не все варианты проведения операции.

Пошаговая инструкция для перечисления денег на карту через банкомат

Все крупные банки активно развивают сети устройств самообслуживания. Причем многие стараются устанавливать банкоматы, позволяющие вносить деньги на счет. Это позволяет финансовому учреждению существенно разгрузить кассиров.

Внесение средств через банкомат происходит по схеме, включающей 4 шага:

1. Вставить пластик в устройство и набрать PIN.
2. Выбрать пункт «Пополнение счета» или «Внесение наличных».
3. Внести деньги, соблюдая рекомендации системы.
4. Подтвердить сумму для зачисления и получить чек.

Деньги лучше приготовить заранее. Это позволит сократить время обслуживания и не создавать лишних очередей. Вносить рекомендуется деньги в валюте счета.

Важно! Некоторые финансовые учреждения принимают взносы на счет в любых валютах, но в этом случае осуществляется автоматическая конвертация. Используемый курс может оказаться далеко не самым интересным, а также за операцию иногда берется комиссия.

Какие банкоматы принимают купюры

Принимают наличные только банкоматы с функцией cash-in. В них установлено специальное устройство – купюроприемник, также они имеют программное обеспечение, позволяющее зачислять денежные средства.

Перед тем как положить деньги на свою карточку через банкомат, клиенту надо убедиться, что устройство обслуживается банком-эмитентом пластика. Иначе денежные средства будут зачисляться долга или операция будет вовсе отклонена. В сторонних устройствах может также быть установлена комиссия за пополнение сторонних карт, т. к. банк-владелец несет дополнительные расходы.

Информация о банке-эмитенте обязательно наносится на оборотную сторону пластика, а на лицевой часто присутствует его логотип. Банкомат показывает информацию о владельце на экране в режиме ожидания.

Примечание. Некоторые финансовые учреждения используют объединенные сети устройств для операций с картами и наличкой. В этом случае можно вносить наличные через банкомат любого партнера.

Проблема внесения больших сумм через банкоматы

Существует мнение, что проще всего положить деньги на счет с помощью банкоматов. Но это утверждение довольно спорно, особенно если речь идет о крупных суммах. Иногда при больших объемах наличных спокойней обратиться в кассу и доверить проведение операции живому человеку.

Рассмотрим, какие проблемы могут ждать клиента при использовании устройств самообслуживания для внесения крупных сумм или большого числа мелких купюр:

• Ограничения купюроприемника. Он может быть предназначен для внесения 1, 30, 50 или 100 купюр за 1 раз. Если внести сразу пачку невозможно, то придется потратить немало времени на проведение операции.
• Возможные ошибки. Нередко даже банкоматы крупных банков ошибаются при пересчете купюр или просто зависают в момент обработки операции. Клиенту при сбое рекомендуется незамедлительно связаться со службой клиентской поддержки. Но проверить были внесены деньги или нет банк сможет только при проведении инкассации. Обычно она происходит раз в несколько дней. Все это время владельцу карты придется просто ждать. Более того, нет никаких гарантий, что деньги в итоге зачислят. Иногда устройство выдает их по ошибке при следующем запросе или инкассаторы работают не совсем честно.
• Требования к состоянию купюр. Электроника может правильно опознать деньги, только если они не мятые и находятся в достаточно хорошем виде. С внесением новой пачки также нередко возникают проблемы, т. к. устройство не может разделить купюры и просто возвращает их.
• Ограничения по номиналу купюр. Банки нередко в целях операции отказываются принимать через устройства самообслуживания «бумажки» в 5 000 рублей. Иногда возникают проблемы и с другими номиналами, например, многие банкоматы далеко не сразу стали принимать купюры в 200 и 2 000 рублей.
• Повышенные риски. Даже если банкомат находится у входа в операционный зал далеко не всегда кредитное учреждение может обеспечить полную безопасность человека при его использовании. Если же клиент уже прошел в кассу риск нападения на него существенно снижается. Кроме того, при обслуживании через кассира практически полностью исключается ситуация, когда посторонние лица видят даже примерную сумму, вносимую на счет.

Другие способы

Внесение наличных через банкомат – не единственный способ пополнения карты. Банки стараются сделать обслуживание максимально удобным и предлагают также альтернативные варианты внесения денег на счет:

• онлайн-перевод со счетов или других карт;
• внесение наличных в кассу через операциониста;
• через сторонние сервисы и платежные системы;
• внесение наличных в собственных и сторонних терминалах.

Онлайн-перевод

Если средства хранятся на карте или счете в любом банке, то с помощью онлайн-сервисов можно перевести их дистанционно. Чаще всего переводят деньги с карточки на карточку с помощью онлайн-банка в кредитной организации – получателе. Для его осуществления достаточно указать все реквизиты карты и подтвердить операцию одноразовым паролем.

Еще один способ пополнения – межбанковский перевод. Он оформляется с использованием реквизитов счета через сервис удаленного обслуживания банка-отправителя.

Мобильный банк

Люди все чаще для выхода в интернет и управления финансами предпочитают использовать не компьютеры, а смартфоны или планшеты. Большинство крупных кредитных организаций для них выпустили специальные приложения, получившие общее название «Мобильный банк». В нем можно не только отслеживать все операции и получать информацию об остатках, но также и проводить большинство операций.

В мобильном банке доступно пополнение счетов с любой карты, а также в нем можно перевести деньги между собственными счетами, открытыми в одной кредитной организации на имя одного клиента.

С помощью операциониста

Если при себе нет карты, то счет наличными может быть пополнен через операционистов в офисе кредитной организации. При этом оформляется приходный кассовый ордер, в котором ставится подпись ответственных сотрудников финансового учреждения и держателя пластика. Денежные средства принимаются в кассе и зачисляются напрямую на счет.

Операционист может помочь также с пополнением карточки с другого счета или вклада клиента, открытого в этом же банке. В этом случае оформляется уже платежное поручение, а средства переводятся без участия кассира и выдачи налички.

Как положить деньги на карту через терминал без карты

Если под руками нет пластика, то можно воспользоваться пополнением через терминалы. Данная возможность доступна не во всех кредитных организациях.

Для пополнения счета в терминале надо выполнить 4 действия:

1. В меню выбрать раздел пополнения счета/карты.
2. Указать реквизиты для зачисления денежных средств.
3. Внести деньги и сверить сумму с отображенной на экране.
4. Подтвердить операцию и забрать чек.

Предлагают услугу по пополнению карт не только терминалы банков, но и различных платежных систем. Последние найти можно во многих крупных торговых центрах. Условия зачисления платежа и комиссии всегда отображаются на экране устройства.

Через сторонние сервисы и платежные системы

Различные сторонние платежные системы позволяют проводить переводы между картами, а также осуществлять пополнение банковских счетов с электронных кошельков и другими способами. На официальном сайте МПС Мастеркард представлен собственный сервис для перевода между картами.

Для осуществления перевода с карты на карту в сторонних сервисах и платежных системах клиенту нужно выполнить 4 действия:

1. Ввести данные реквизиты карты отправителя.
2. Ввести номер пластика получателя.
3. Указать сумму перевода.
4. Подтвердить операцию с помощью одноразового пароля.

Как перевести наличные на чужую карту

Иногда требуется наличные перевести на карту другого человека. В этом случае можно обратиться за помощью к операционисту, если известны полные реквизиты получателя (Ф.И.О., номер счета). Но данные операции обычно без проблем проводятся только в отношении кредиток. Для дебетовых карт банки просят представить доверенность, а ее обычно нет.

Существует 4 альтернативных способа перевести наличные на карту другого человека:

• Через свою карту. В этом случае наличные надо положить на свой счет, а затем перевести по нужным реквизитам через онлайн-банк или приложение для смартфона.
• В сторонних платежных системах. Яндекс.Деньги, КИВИ и некоторые другие системы позволяют пополнить кошелек наличными и отправить их на любую карточку.
• Через салоны связи. Во многих сетевых салонах связи доступно пополнение наличными любого пластика.
• В терминалах. Для пополнения счета наличкой в терминале достаточно номера пластика. Воспользоваться можно терминалом банка-эмитента или сторонних систем (КИВИ, Элекснет и т. д.).

Лимиты и комиссия

Банки самостоятельно разрабатывают тарифы на совершение различных операций и устанавливают для них лимиты. Обычно зачисление средств на карточный счет эмитентом осуществляется бесплатно, независимо от выбранного способа пополнения. Но сторонние организации могут взимать собственные комиссии.

Приведем наиболее типичные размеры комиссий при разных способах пополнения:

• внесение наличных через банкоматы и кассы банка – бесплатно;
• внесение наличных через сторонние терминалы – 1-5%, редко – бесплатно;
• межбанковский перевод – от 10 рублей, иногда – бесплатно;
• внесение наличных в салонах связи и у других партнеров – 1-2%.

На внесении наличных в кассу никаких лимитов обычно не установлено. В банкомате может действовать лимит на одну операцию, связанный с возможностью приема лишь ограниченного числа купюр. При использовании других способов пополнения лимиты устанавливаются сторонними организациями, проводящими операцию, обычно они имеют следующие значения:

• межбанковский перевод – до 600 тыс. рублей или без ограничений;
• перевод с карты на карту – до 75-100 тыс. рублей за 1 раз и не больше 300-600 тыс. рублей в месяц;
• внесение наличных через сторонние терминалы – до 15 тыс. рублей за 1 раз

Срок зачисления средств

Сроки зачисления средств зависят от множества факторов: выбранного способа пополнения карты, правил банка получателя и т. д. Их нужно обязательно учитывать, если требуется срочно совершать покупки или при пополнении кредитки для погашения задолженности.

Приведем в таблице ниже примерные сроки зачисления средств в зависимости от выбранного способа пополнения карты.

Способ пополнения	Срок проведения операции (примерный)
Наличными через кассу	До конца текущего дня, но обычно в течение 15-60 минут
Наличными в банкоматах и терминалах банка-эмитента	Обычно несколько секунд, реже – до конца дня
Межбанковский перевод	До 3 дней, но часто на следующий рабочий день или раньше
Перевод с карты на карту	В течение 1 минуты, но иногда до 3-5 дней
В сторонних терминалах или в партнерской сети	Обычно 1 рабочий день, но иногда – моментально или до 3 рабочих дней

Наличие множества способов пополнения карт позволяет клиентам удобней пользоваться этим платежным инструментов. Но условия обслуживания, доступные способы внесения средств и тарифы могут существенно различаться в разных банках и лучше всю эту информацию уточнить до проведения операции.